4.15全民國家安全教育日

遠離洗錢犯罪守護國家安全

隨著金融安全和金融風險化解的重要性日益提升，反洗錢已成為維護國家政治安全、金融安全和積極參與全球金融治理體系建設的重大國家戰略。

央行反洗錢局副局長王靜曾在第十三屆中國反洗錢高峰論壇上指出，反洗錢是維護國家安全和金融安全的重要手段，現階段我國的反洗錢工作要從堅決維護國家安全與金融安全、持續推進國家治理體系和治理能力現代化、助力加強和完善金融監管、協助防范化解金融風險、有力支持金融業高水平雙向開放五個方面開展。

2024年4月15日是第九個全民國家安全教育日，泰康在線緊跟2024年國家安全教育日主題“貫徹總體國家安全觀，增強全民國家安全意識和素養，夯實以新安全格局保障新發展格局的社會基礎”普及反洗錢知識，下面讓我們一起來學習吧。

什么是洗錢？

洗錢是指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法的行為。洗錢過程通常分為三個階段：

1.處置階段：將非法所得投入金融系統中，目的是將非法資金與合法資金進行混合。

2.離析階段：通過層層金融交易隱匿非法資金的真實來源，目的是掩飾其來源和所有權。

3.融合階段：將看似正常交易的資金投入到經濟活動中去。

洗錢有哪些危害？

1.滋生有組織的犯罪和貪污現象

洗錢有助于提高犯罪活動的收益，為違法犯罪活動提供進一步的資金支持，間接助長犯罪行為。洗錢犯罪的猖獗，易滋生更多的貪污腐敗現象。

2.損害合法經濟體的正當權益

由于犯罪分子可能會利用看似合法的空殼公司進行洗錢，空殼公司的實際受益人擁有龐大的非法資金背景，因此比正常的經營者擁有更多的競爭優勢。犯罪分子控制的這些空殼公司往往與經濟市場上傳統企業的經營原則背道而馳，產生不利影響。

3.削弱外商投資

當某一國家的商業或金融業遭到有組織犯罪的破壞或處于犯罪分子的威脅之下時，將削弱該國的外商投資。

4.擾亂經濟秩序，導致經濟政策失效

犯罪分子的目的不是通過合法經營盈利，而是為掩飾非法資金的來源和所有權，因此會將非法資金投向容易隱匿的低質量產業或行業，阻礙正常的經濟發展。當非法資金在市場經濟中的占有量大大高于政府預算資金時，政府的經濟政策將無法起到調節作用。

5.破壞金融機構的穩健經營

洗錢活動會破壞金融機構穩健經營的基礎，加大了金融機構的法律和運營風險。

洗錢活動主要有哪些渠道和方式？

1.通過地下錢莊或境外銀行賬戶過渡、實現犯罪所得的跨境轉移；

2.利用現金交易和發達的經濟環境，掩蓋洗錢行為；

3.利用他人的賬戶提現，切斷資金轉移線索；

4.利用網上銀行等各種金融服務，避免引起銀行關注；

5.設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站”；

6.通過買賣股票、基金、保險等金融產品洗錢；

7.通過購買貴金屬、車輛、房產等洗錢；

8.通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢；

9.利用虛擬貨幣交易洗錢；

10.現金走私；

11.通過其他方式。

金融消費者如何遠離洗錢？

1.強風險意識，選擇安全可靠的金融機構

增強反洗錢意識，提高風險防范能力。選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構、主動配合身份識別工作。

2.不出租、出借自己的身份證件、銀行卡、支付二維碼等

出租、出借身份證件、銀行卡、支付二維碼等交易工具可能產生以下后果：

他人冒用您的名義從事非法活動；

協助他人完成洗錢和恐怖融資犯罪活動；

銀行卡等支付賬戶被凍結調查；

聲譽和信用記錄受損；

其他不良后果。

3.不用自己的賬戶替他人提現

個人賬戶會嚴格記錄您的金融交易活動，不要用自己的賬戶替他人提取現金，為他人洗錢提供便利。

4.勇于舉報洗錢行為

我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行以及公安機關舉報洗錢活動。接受舉報的機關應對舉報人和舉報內容保密。