一、案例要旨

王某準備為自己投保一份百萬醫療險產品，想起平時看到的保險產品宣傳廣告，他下載了某保險公司的官方App。登錄App首頁，健康險、意外險等豐富的保險產品分門別類陳列其上。王某點開百萬醫療險的產品卡片，頁面彈窗顯示“您已進入投保流程”提示卡，內容為“請仔細閱讀保障責任、保險條款、投保須知、特別約定等信息，為維護您的合法權益，您的操作將被記錄”。提示內容下方顯示倒計時讀秒以確保閱讀時長。

提示卡消失后，王某開始瀏覽保險產品介紹的頁面，將保障計劃、產品特色、理賠說明全部閱讀完畢，他覺得這個產品介紹和自己既往了解的同類產品基本一致，甚至保障更全面，于是決定投保。正當他準備點擊投保按鈕時，發現按鈕仍無法點擊，而上方有一排藍色可點擊文件等待勾選“已閱讀”，正是開頭提示卡片中所提到的內容的全文。

點擊閱讀其中一篇之后，勾選框仍處于無法勾選狀態，王某才發現這些材料同樣設置了倒計時閱讀提醒，王某需要閱讀完所有文件且閱讀超過一定時長方可投保。王某耐心地、認真地讀完，更堅定了自己投保的決心。

隨后是附加險的選擇，附加特定疾病擴展特需醫療保險、附加特定疾病海外醫療保險、附加擴展門診醫療保險等，豐富的附加險為主險保單提供了更完善的補充和拓展，王某在AI智能客服關于保險責任講解的短視頻幫助下，作出決定并勾選其中一個產品。

保險消費與一般民生消費不同，消費者要理解保險合同屬于射幸合同，即消費時購買到的“商品”是一個得到保障的機會，而不是確定的物品。因此，風險未發生時難免會令消費者產生“白交錢”的感覺，只有在風險發生后消費者才能體驗到保險產品的獲得感。保險消費者在理解了這一點的前提下才能更好地評估投保的產品是否滿足自身需求，作出合理的消費決定。