為貫徹落實黨的十九大和十九屆四中全會會議精神和習近平總書記關于金融工作的重要講話精神，踐行“以人民為中心”的發展思想，切實滿足人民群眾日益增長的金融需求，9月1日開始，由中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家網信辦聯合開展的2020年“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”活動正式實施，各參與機構將在1個月的時間里持續開展宣傳活動。

9月1日起，北京銀保監局針對消費者如何依法維權、“代理維權”、信用卡誤區、“黑中介圈套”等熱點問題準備了一系列消費風險提示。

北京銀保監局消費提示：

小心 別中了“黑中介”貸款的“定制圈套”

消費提示四：

“僅憑身份證，當天可放款”？“無視黑白戶，無條款貸款”？“特殊渠道快速、低息貸款”？，貸款“黑中介”打著吸睛幌子誘騙借款人，如果不注意辨別就很容易上當受騙。北京銀保監局提醒廣大消費者，務必要提高警惕、謹防貸款“黑中介”的五個“定制圈套”：

圈套一：“包裝貸款”

“黑中介”謊稱通過包裝資料可以解決借款人“銀行流水不夠、收入不達標”等資質方面的困難。但當你拿著造假資料去申請貸款時，便存在很大的風險：一是資料造假被金融機構查出，結果自然是拒貸，還會被金融機構列為黑名單；二是個人信息泄露“被貸款”，相關資料可能被黑中介拿去申請貸款。

圈套二：“無需審批”

“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證，當天可放款”，“黑中介”一般將目標鎖定在收入不穩定人群，“1分鐘辦理、無需審批”、“僅憑身份證，當天可放款”是很好吸引該人群的噱頭。而被這些虛假信息迷惑雙眼的借款人，往往拿到的是一份“天價”合同，最終造成無力償還的結果。

圈套三：“貸前收費”

“黑中介”承諾低息、快速放款，但前提是借款人先要交一定的保證金、押金，以證明自己的還款能力。一旦借款人交了錢，“黑中介”就會消失無蹤。正規的金融機構在正式放款前是不會向借款人收取任何費用的。而“黑中介”一般沒有實際業務，圖的就是借款人支付的各種費用，因此會在貸款過程照中，以各種名目收取費用。

圈套四：“宣稱有關系”

“黑中介”宣稱自己在金融機構有熟人或者有關系，可以幫助借款人輕松貸款，而且利息很低，不過需要繳納一定的服務費。如果借款人信以為真，交了所謂的服務費，貸款無望反倒被騙了服務費。正規的金融機構，都有嚴格的貸款審核流程，并不是內部人員就能左右的。

圈套五:“洗白征信”

“黑中介”慌稱只需幾千元就能洗白個人征信，無論多花、多黑都能洗白，以避免貸款被拒。一旦你信以為真，被騙的就是你。征信報告只有上報的商業銀行，才可以修改、更正，除此之外，任何機構或個人都是無權更改的。不良征信記錄，會在還清全部逾期欠款及罰息的5年后自動消除。發現征信有不良記錄時，要積極處理，并保持良好的信用記錄才是正確之道。

北京銀保監局提示消費者：正確貸款“三要三不要”，遠離貸款五大“圈套”。

一是花錢要理性，不要讓個人貸變成“燒錢貸”。要樹立正確的消費觀，對自身的經濟承受能力做出正確的判斷，量入為出、理性借貸；不要忽視自身的實際收入水平，不計后果、盲目借貸，否則一旦資金斷流，就容易陷入“黑中介”貸款的“定制圈套”。

二是借錢要正規，不要把“假李鬼”當成“真李逵”。“三看”辨別正規金融機構：一看聯系方式與經營場所。正規的金融機構會有固定的經營場所和聯系方式，并非只有一個簡單的貸款網站，并非一個QQ號或一串手機號碼。二看前期費用和貸款利率。從貸款利率和前期費用來看，遇到“無門檻、低利息”的貸款產品是不符合市場規律的，正規的金融機構在正式放款前是不會向借款人收取任何費用的。三看受理區域與營業執照。正規的金融機構一般只辦理當地業務，有利于控制信貸風險，而非正規機構一般會聲稱“可辦理全國業務”，這是他們異地行騙的一種手段。正規的金融機構會在當地工商部門注冊，借款人可以登錄當地工商部門網站看看是否已經注冊。

三是救濟要理智，不要讓中介貸變成“中介害”。如果不幸陷入“黑中介”貸款陷阱后切忌自亂陣腳，要學會用法律武器保護自己，尋求正確的救濟渠道。消費者應保留相關證據，及時向公安機關進行報案。不要因為害怕，被“黑中介”恐嚇、威脅，在陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。

來源｜中國銀保監會北京監管局